#人人能科普。处处有新知#在买车的时候。销售一般都会建议客户分期付款而不是全款。因为分期付款银行会给4S店返佣。在谈价格的时候。如果选择分期。销售也会愿意给更低的价格。那么分期怎么分比较划算呢？作为一个银行人来给大家好好算算。 / 举个例子。比如买奥迪Q3落地总价236000元。首付86000元。剩下的150000元办理分期付款。分5年付清。每年利率4.2%。1年后就可以提前还款。2年内提前还款会有2%手续费。是提前还款金额的2%。2年后没有提前还款手续费。
以下计算每年的利息。5年总利息以及每个月要还的本息。 利息 每年利息150000×4.2%＝6300元 5年总利息6300×5＝31500元 。每月还的本金加利息 （31500+150000）÷60＝3025元 5年总利息31500/本金150000/5年有60个月 / 通过上面过程可以计算出5年下来总的利息要31500。每个月要还本金加利息为3025元。
/ 现在我们计算一下1年后提前还款总共需要付多少利息和违约金。 1年的利息 150000×4.2%＝6300元 。违约金 120000×2%＝2400元 1年本金还了30000。1年后还未剩120000本金未还。违约金就是120000的2%也就是2400元
1年利息加违约金 6300+2400＝8700元 / 1年后提前还款总共要付利息加违约金8700元。这个8700元和4S店全款报价多加9000元是一样的。也就是说分期付款买车时候价格会低。但是隐性成本算上其实和全款支付价格差不多。 / 如果你有全款付的实力。选择分期付款反而成本更低。
比如我手上有这个150000。那我这一年买3%的银行理财。一年后的收益是150000×3%＝4500元。上面我们分期付款一年后利息加提前还款违约金要8700元。我150000理财收益4500元。那我一年后提前还款实际的成本就是8700-4500＝4200元。这个4200元是不是就比一次性付款多付9000元要省下4200元呢。 / 同样是手里有全款的实力。如果选择一次性付款。买车需要多付9000元。如果选择分期付款一年后提前还清。这一年里手里的钱买理财。那也买车只需要多付4200元。另外。分期付款的实际利率其实并不低。能早还千万要早还。
