李先生的车要开始续下一年的保险了。前一个星期就已经有各家保险公司给他打电话推荐。弄得他眼花缭乱。不知道通过哪种方式上保险。选择哪家保险公司才好。他跟众多车主一样面临很多的困惑。
记者搜罗了京城几大保险公司的专家。让他们为我们选购保险。主旨就是“花少的钱。买值的车险”。
八大险种
按 照目前的政策。车主上路前必须购买交强险。交强险全称机动车交通责任强制保险。这是由国家法律规定实行的强制保险规定。费率全国统一。新车上路必须购 买;另一种就是商业险。目前各保险公司的车险条款基本都是统一的。当前。保险公司车险的商业险险种通常由车损险。第三者责任险。盗抢险。车上人员责任险。 车身划痕损失险。玻璃单独破碎险。自燃损失险。不计免赔特约险。
对于这些险种我们经常在保单上看见。但实际对于它们的理解却寥寥。本期我们采访了保险公司的专家。将八大车险险种具体含义做了详细介绍。
☆第三者责任险：被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外。让第三者受到人身伤亡或财产的损毁。应该由被保险人承担经济责任。保险公司赔偿。
☆车辆损失险：车被撞坏后。保险公司可以为您修车。按新车购置价投保。根据厂牌型号由统一的车辆购置价格报价平台确定投保金额。
☆全车盗抢险：为全车被盗窃。被抢劫。被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃。被抢劫。被抢夺期间受到损坏或车上零部件。附属设备丢失需要修复的合理费用。
☆车上人员责任险：指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
☆玻璃单独破碎险：是指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯。车镜玻璃)进行投保。在保险期限内。被投保的车辆在使用过程中。发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎。保险人就会按实际损失负责赔偿。
☆车身划痕损失险：在使用过程中。被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。很多保险公司并没有这个保险项目。对于一些经济车型来说。也无须投保此险种。
☆自燃损失险：由于自己车内的油路。电路。线路等供油系统发生问题。机动车运转摩擦引起火灾。造成车辆的损失。在被保险人发生保险时。为减少保险车辆的施救费用。由保险人负责赔偿。
☆不计免赔特约险：保险发生后。按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的。应当由被保险人自行承担的免赔金额部分。保险人负责赔偿。如果不投保该险。出险时。全责扣20%。主责扣15%。同责扣10%。次责扣5%。
个性订制
在投保车险时。虽然保险公司会给出很多的商业险种。但车主注意了。不是每个险种都要上。您可以根据自己的具体情况。选择适合自己的车险组合。为了尽可能多地服务更多的车主。我们选择总结了三个类别的车主。为他们提供上险服务。
三年内新手新车
险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(20万-30万元)+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔险+车身划痕险+发动机涉水险(选投)
适合范围：新手新车及需要全面保障的车主
专家建议
这 个全方位的险种组合适合刚拿到驾照购买新车的车主。同时适合于刚买了轿车三年内的车主。一方面这些刚刚学会开车就购买新车的人群。其驾驶技术还不娴熟。因 而需要全方位的保障。首先交强险和车损险必须要选。由于是新手所以第三者责任险需投保的额度高点。一般情况下投保20万-30万即可。但车主若有疑虑可投 保至50万元。
针对新车尤其是经常行驶在高速或路况较差的郊区。玻璃破碎险一定要选择。新车或者豪华车刚刚购买时也需选择盗抢险。 保险专家刘先生介绍。由于今年北京市雨水较大。推荐给这部分新手新车群体投保发动机涉水险。其价格为百元以内。对于新手来说若遇上发动机涉水。这项保险还 是很有必要的。新车不会涉及自燃问题。所以自燃险可不必投保。
三年到五年司机(包括车型)
险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万-20万元)+车上人员责任险+盗抢险(选投)+玻璃单独破碎险(选投)+不计免赔险
适合范围：三年至五年内车主和车型。车主驾驶技术娴熟。
专家建议
相 比需要全方位车险保障的新手新车。使用自己的轿车已有三到五年内的车主来说。技术已比较娴熟。同时汽车的使用年限也已经比较长。车主对车的疼惜程度已不如 之前。只需交强险。车损险。投保额度为10万-20万的第三者责任险。车上人员责任险和不计免赔险即可。保险专家刘先生介绍。如果车主经常外出。或者家庭 旅游较多。没有固定停车位。小区治安欠佳。车辆价值比较高。盗抢险还需购买。同时车主若经常行驶在高速公路或路况不好的公路上时。还需购买玻璃单独破碎 险。以免溅起的石子破坏挡风玻璃。刘先生还介绍。一般情况下。三年以上的车型。大部分保险公司已无车身刮痕险。
五年以上司机(包括车型)
险种组合：交强险+车损险+第三者责任险(10万元)+不计免赔险+自燃险(选投)
适合范围：五年以上的车主及车型。具有多年驾驶经验的老司机。
专家建议
据 了解。有一部分驾龄长。驾驶经验丰富的老司机在选择车险时。只购买交强险。但保险专家解释即使司机的驾驶技术高超。也不提倡只购买交强险。因为的意外 性太大。例如他就接触了一起。一辆捷达撞了奔驰车。奔驰车现在只局部喷漆就需要2000元。因此专家建议。为防意外的产生。车损险和一定额度 的第三者责任险还需投保。6年以上的老车可以考虑投保自燃险。
总结
综合上述介绍。李先生去年购入新车。驾龄仅一年多。需要购入全险。李先生家住通州。且经常会行驶在高速公路上。所以玻璃破碎险必不可少。李先生的爱车购入仅一年。此时必须购买盗抢险。
保费曝光
对比
太平洋保险/中国人保/平安保险
解析
同 样一款车。太平洋保险。中国人保和平安保险三家保险公司的电话车险报价却不尽相同。其中平安保险报价。在所有险种都相同的情况下。保费加车船税总额为 4563.04元。太平洋保险贵。总额为4687.87元。但是值得注意的是。在划痕险一项中。只用太平洋保险的保额可以达到5000元。中国人保和平 安保险的保额都为2000元。
对此。汽车4S店负责保险业务的工作人员解释称。根据车价的不同。不同保险公司划痕险的保额有所区别。太平洋保险规定。车价在7万元以上保额可以为5000元。中国人保和平安保险对车价在15万元以内的。划痕险的保额只能为2000元。
解析
记 者在调查中发现。与经销商合作较多的保险公司为太平洋保险和中国人保。平安车险则相对少一些。但不管是什么品牌的车型。都可以到保险公司统一制定的合作点 进行定损维修。另外。不管是什么保险公司。只要是在北京上保险。保额和折扣都是一样的。经销商表示。这是因为保监会有一个专门的平台。根据车的出险次数和 金额制定相同的保额和折扣。
总结
电话投保省钱 4S店投保省心
综合计算下来。通过电 话投保的费用在4600元左右。而在4S店直接上保险的话。保费统一为5140.95元。表面上看起来电话投保能够为车主节省500元左右。但是车主在 4S店上保险可以得到4S店赠送的一些优惠。据广本立水桥店工作人员介绍。如果在该店上中国人保的四项主险。就可以获赠12项售后保养项目中的两项。价值 约600元。
既然花的钱都差不多。那么是不是获得的服务也一样呢?答案是否定的。据4S店工作人员介绍。虽然很多4S店都与太平洋 保险和中国人保合作。但是通过电话投保。一旦车主出险。车主必须在现场拍照片留作证据。然后再到有合作的4S店进行维修;如果是直接在4S店上保险。 在出险后可以直接到4S店维修。所有取证工作全由4S店代办。
另外。据记者了解。目前与4S店有合作关系的保险公司以太平洋保险和中国人保居多。平安保险较少。
特别提醒
全险不全保
车主购买商业全险也是为了能更省心。其实并非如此。车险条款中“机关重重”。买了全险也不意味着所有险情都能获得全额赔付。车险专家介绍了一些商业险中的免赔条款。广大车主在用车过程中一定要多加注意。以下情况是不在全险赔付范围内的：
1.发生时。保险车辆一方无责任。
2.酒后驾车。无照驾驶。车辆未年检的不予赔偿;
3.驾驶员与准驾车型不符。实习期上高速;
4.发动机进水后再启动造成损坏;
5.车主对车辆进行改装后。发生造成的损失。
6.零部件如轮胎。音响设备。车标等被盗;
7.车辆维修期间造成的损失;
8.所载货物造成的车辆受损;
9.撞到自家人;
10.车内物品爆炸等等。
