车子要用很久的。也不是小东西。买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多。贷款有没有套路？肯定是有的。
销售1支笔。1张纸。写的好像很清楚。但如果我们不会算。看不懂。以为自己懂。也许就被忽悠了。差价上几千。上万的都有可能。
前面辛辛苦苦还来的价。费尽口舌要来的赠品。全部都白搭。力气全白费。
今天聊一下。单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友。不是汽车专业的。从来没买过车子的。也能够明白一二三。
报价单复杂看不懂。都是什么意思
报价单里有首付。月供。利率。总利息报价单上面。一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。
首付好理解。一般买车贷款首付就30%左右。10万块钱的车子。3万块钱。我们贷款7万。
月供就是每个月要还的钱。一般车贷就是2到3年左右。也就是24期。或者36期。长一点的。最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。
销售说的利率百分之几。是什么意思然后就是利率。相对就有点复杂了。
有的销售说：“我们这个利息是多少厘。3厘5。”这个指的是月利息。1个月0.35%的利息。
有的销售习惯说“几个点”。比如说3个点的利率。这个是年利息。1年3%的利息。
如果说的百分比比较大。比如说利率14%。一般讲的是综合利息。总共。一股脑儿。一共要付14%。
我也和杭州以及周边几个城市。几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊。综合来看。目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。
听着稍微有可能有点晕。很多销售就是知道我们不会算。容易搞混淆。所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜。利率很低。
其实他们说的利率。和有的朋友比较熟悉的房贷利率。算法不一样的。实际利息会高不少。
河南广播电视台百姓315栏目。就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6。买之前。销售跟他说利息是5厘。于是他就办了个贷款。
等车子买完了。杨先生叫他的朋友算一下。才发现实际利率已经到了1分了。贵了不少。
这样的事情其实不算少见的。而且贷款办都办了。想要毁约。还有违约金。更亏。更麻烦。
现在我们自己也都签字。说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了。然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？
怎么整明白贷款的利息是多少
我们怎么弄明白。自己的贷款利息到底是有多少呢？
其实挺简单。我们只要看好“总利息”那一行是多少。一般来说。就不怕被销售员坑了。除非他还有各种其他的条款或花招。
报价单里有总利息。按这个算最容易总利息的意思。就是办贷款总共“多还了多少钱”。
我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子。首付3成。按照3年来还。按照前面的3厘来算的话。正常的总利息是7500块钱左右。
20万的车子大概是15100块钱。30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下。各地有所不同。
当然了。大家买车的价格本身就不太一样。没有10万块钱那么准的。其实还有一个办法。
手机APP里面。小程序或者是其他软件里面可以搜一下。有个叫做“车贷计算器”的东西。输入贷款金额。期数。利率。自动会算出来一个总利息。
供我们参考。它可不负法律责任。
办贷款。签字之前。我们先按一下。如果相差了几十块钱。有可能就还好。相差的大几千。甚至上万。防止被坑。
金融服务费其实也算利息除了正常的利息。不少4S店听起来利息是很便宜。总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”。这个东西其实也应该算到利息里面去的。
一般来说10来万的车子。所谓的“服务费”。1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款。服务费有可能就会更多。2。3000。4000的都有。
所以说。“免息贷款。嗯~挺好。”它不是真的免息。就换了个方法。还提前把利息都收掉了。
就有点像是点外卖。显示免费配送。菜有可能变贵了。还要加上打包费。想要免掉打包费。有可能还要买一个会员卡。道理差不多。
当然了。现在免息贷款确实比较流行。很多朋友都是想一步到位。或者说有社交需求。或者说待自己好一点。
有的情况。就算是有服务费。总利息算下来还是比较低的。真的有可能还能可以考虑的。
我举几个例子。很多厂家都有这样的情况。我就拿一个说说。这不是做广告。
长安汽车有一个叫“厂家金融”的。汽车厂自己来做这个金融。部分车型是提供36期免息贷款的。贷款4万块钱。相比普通贷款利息少了4300左右。
就算4S店使个阴阳法子。还出了2000块钱的服务费。不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？
当然。这个时候还要小心。有可能厂家是为了把车子卖给我们。好卖点。提的这个政策。它的优惠幅度。车价本身。也要留心看。
我想首付低一些。利息会多多少
除了想要比较简单的免息贷款。销售有可能还会提供一些低首付。低月供。各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。
想要首付低一点。哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的。销售有可能就会推荐低首付的方案了。
比如说首付20%。每个月的月供。就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少。但是工资比较高而且稳定的朋友。
如果销售说：“没问题。我们这个车。这个店搞活动。0首付。”要注意。因为可能实际的利息会很高的。
不代表一直就是这样。或者说其他厂家没有。举个例子。
雪佛兰官方的0首付金融方案。196000的迈锐宝。相比首付30%的普通贷款。3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右。不便宜。偏贵了。
只还利息的贷款。多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案。只还利息不还本金。利息也高的。
比如说大众的弹性信贷。听起来很厉害。是吧？丰田的轻松融资。好像马上就能拥有汽车。都是这种方案。
以11万的丰田雷凌举例子。分期1年。每个月只要还733块钱。才700多块钱。
但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且。1年一过。有个尾款。大头是要一次性来还的。
我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？
有的朋友。车子都卖掉了。还欠着银行钱。就是做的这种贷款。当然。有些4S店为了避免这个情况。抵押先做掉的。
所以说。各位朋友。量力而行。理性消费。一定的提前还可以。但是超前消费。真的不太推荐。
还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多。刚才讲的很多。也只是举个例子。我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的。当然就也有划算的。有些灵活方案。也可以想一想的。
刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪。我们再来举个丰田好一点的。它有个叫做“跳跃贷”的东西。每年指定一个月多还一点。
比如说。在12月或者1月份。什么时候？发年终奖的那个月。那个时候可以多还一点。有意思吧？
还有一个叫做“无本贷”。第1年只还利息。月供是比较低的。从第2年开始。变回普通贷款。开始还本金。这样就能降低第1年的资金压力了。
也许你职业发展上有安排。有预期。或者理财过了这一年。明年可以拿到比较多的钱了。
当然了。办之前。我们还是要看一下总利息的。看看能不能接受。不能光看方案很好。就签字交钱。
尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候。你不要：“哦哦。好的好的。我都知道。我都同意。”你说了还就真当是你同意了。
买车办贷款的时候。报价单要看仔细
所以总得来讲。买车办贷款的时候。销售给的报价单。真的要仔细看一看。
必要的时候。拍张照片发给朋友帮忙算一算。月供。利息我们先看懂。然后自己算一下。
这些东西。怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬。人家有可能觉得你很烦。有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。
统统不要管。这可是买车。这可是花钱。这钱可是自己辛辛苦苦赚来的。不要买完。签完之后再后悔。没必要。
存款10万。可以贷款买20万的车吗
超前消费有风险。理性消费更推荐。什么叫理性？
比如说我有10万块钱存款。贷款买台20万的车。这算冲动还是算理性呢？
月薪6000块钱。买1台30万的车子。是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？
贷款还真的给我确实办下来了。后面压力会不会是真的很大？
4S店不是喜欢推荐贷款买车。优惠力度也很大吗？
落地价格好像确实比全款都还要低。他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？
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参考文献
[1] 毛豆网买新车。说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目
