12月13日。中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》通知。
通知明确。承保范围包括因自然灾害。意外事故（含起火燃烧）。导致被保险新能源汽车内的以下设备直接损失。包括车身。电池及储能系统。电机及驱动系统。其他控制系统。其他所有出厂时的设备。使用范围包括行驶。停放。充电及作业。这几乎覆盖了新能源汽车的所有使用场景。
按照条款来看。新能源汽车指采用新型动力系统。完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车。包括插电式混合动力（含增程式）汽车。纯电动汽车和燃料电池汽车等。
与燃油汽车相比。新能源汽车车主更担心电动汽车起火的问题。一旦涉及第三方。如汽车自燃殃及旁车或其他财产。往往损失巨大。超出其第三者车险保额。因此。本次特别为新能源汽车设置了专属附加险。
其中。在火灾事故限额翻倍险中。被保险新能源汽车在购买第三者责任险的基础上。在保险单载明的基础实现上主责任限额翻倍。分为三挡：2倍。3倍。4倍。具体档位由投保人和保险人协商。
以三责险目前最高保险金额1000万元为例。新能源汽车在投保火灾事故限额翻倍险的情况下。三者最高保额可以达到4000万元。
值得一提的是。本次发布的试行条款中。电池衰减仍不在承保范围之内。目前该内容仅出现在厂家提供的质保或国家规定的三包法规定中。
新能源车作为一个新生事物。在中国已有十多年的发展历史。但对其保险的相关规定并不够全面。
2019年的相关数据显示。新能源汽车的平均保费比传统燃油汽车高出21％。但新能源汽车在理赔中存在“高保费。低理赔”现象。在计算保险费时。新能源汽车通常更贵。
即。保险公司对新能源汽车采取“投保按补贴前价格。赔付按补贴后价格”的方式。同时。电动汽车最重要的核心“三电”系统。也在相关条款的定义中十分模糊。容易造成索赔纠纷。
因此。推动新能源汽车在保险。理赔方面的改革已迫在眉睫。而本次新能源汽车专属车险的推出。也将逐渐改变上述现状。
