首先解释一下什么叫零首付购房
1。新房市场中。开发商为了快速回笼资金以及去库存等原因。针对购房客群推出的免交首付购房（购房款全部做房款）。首付垫付（首期不用付资金。剩余分批偿还）等行为都可以叫零首付购房.
2。二手房市场中。中介经纪公司为了吸引资金缺少客群购房。将出售的房源房款全部做成房贷的一种行为.
零首付购房的操作原理
1。新房市场。开发商将销售房源的网签备案价格抬高（上浮20%-30%）。签订商品房买卖合同价格与实际成交价格有落差。办理银行贷款时客户实际交付首付款由开发商垫付。客户只需要负责办理银行按揭贷款即可；或客户签订商品房买卖合同时签订实际成交价格。但客户的首付款由第三方机构垫付。客户首期只需要办理银行按揭贷款。后续首付由客户付息偿还机构.
案例：以一套实际售价100万的房源贷款月供30年为例
月供每月多还931.91元。总利息多还13.5万元
若办理首付分期。一般市面上机构垫付首付款按银行同等贷款利率支付利息。按目前5年期贷款LPR计算。垫付20万首付款分期3年内还清的情况下举例。则平均每月需偿还机构5900元。多支付利息为1.35万元.
2。零首付房源实际成交中一般多见于二手房市场。中介机构宣传房源以零首付为噱头招揽客群。但实际操作过程中必须满足二个条件：第一房屋售价比市场价便宜10%以上（以顶楼居多）。第二交易流程中监管首付需有资金垫付.
实际交易过程中一般在办理贷款手续时做到高评高贷。将购房款全部以贷款形式贷出；同时办理资金监管时存付的首付款由第三方垫付。垫付的首付款待房款结算时再单独提出给第三方.
零首付贷款的利与弊
利处：针对有相对还款能力同时急需购买房屋的客群。通过零首付的方式能解决购房需求.
弊处：
1。贷款金额的增加。月供。利息增加。无形增加家庭负担。若突遇变故或收入减少。高出的房贷很可能会成为压垮的最后一根草；
2。实际购房过程中隐形费用大大增加。零首付不代表一分钱不用出。首先机构垫支首付款的利息。银行按揭贷款高评高贷的手续费。买卖交易税费的增加等将是一笔不小的额外支出；
3。由于零首付涉及的金融环节不符合银行监管要求。同时买卖交易流程中有部分违规操作。若因此导致的纠纷很可能没有法律保护。进而导致房屋交易失败。同时损失资金.
总结：建议想购房但近期资金紧张的朋友相中某套零首付或低首付房源时。一定要考虑周全。权衡利弊。租房也可以结婚。也可以生活。短暂的困难换回将来的幸福也是一种投资！
