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大家好。我是浪浪。人称保险蔡徐坤。
最近有刚步入职场的小伙伴问我。说自己所在的公司可以自由选择缴不缴社保。如果不缴纳社保。公司会把工资里该缴社保的部分。折现给员工。
那该要钱还是要社保？
老板还很热心地告诉他们。不缴社保是在帮他们省钱。一般公司不敢这么操作。像他们这样愿意为员工着想的公司已经很少了。
啧啧啧。这一开口就是老资本了。
“让员工自由选择缴不缴社保”。“不给实习期的员工缴社保” 和 “按最低工资基数给员工缴社保”。可以并列为老板节省人力成本的三大损招。招招致命。
为什么公司要想尽办法阻止你正常交社保？
因为。社保是由公司及员工共同缴纳的。
并且公司缴纳的比例。要比个人高得多。
如图：
以杭州的社保缴纳比例为例。单位缴纳的总金额约等于个人的三倍。
如果公司不给你缴社保。那一年能省下来好多钱。不信你问问丑团跟饱了么。
这俩大哥不仅采用外包模式。规避了给八百万外卖小哥缴社保这事。还通过强制小哥购买一款性价比特低的意外险。赚了不少钱。
可能这才是真正的资本做派。
严格意义来讲。社保也是工资的一部分。
前期所缴纳的钱。在满足了某些条件。或者到了某些固定的场景。是可以变现的。
比如最简单的。医保存在个人账户里的钱。可以买药刷门诊。
缴满养老保险。退休后。每个月可以领取养老金。
关于五险一金的具体作用。大家可以看《你想不到社保可以有多骚》。
今天这篇。主要讲一讲关于社保的一些其他知识。
1. 社保除了保障。还有啥作用？
除了保障属性外。社保还是一个人在城市稳定就业安居的身份证。
常见的。买房。摇车牌。落户和孩子上学都需要社保。
比如深圳现在摇号打新房。拼的就是社保年限。没有个二十年基本没啥机会入围。
而且这两年。针对社保的附加福利越来越多。比方说家里年纪较大。或者身体健康条件一般。买不了商业医疗险的老人。在加入了医保体系之后。就可以购买当地的惠民保。
再比方说有些地方搞人才补贴。不需要你落户。只要缴纳社保就能领。
例如杭州。毕业一年内。按规定缴纳社保。本科生可以申请1万元的补贴。硕士生可申请3万元的补贴。博士生可申请5万元的补贴。
这跟撒币有什么区别。感谢城市们的抢人大战。
2. 社保缴满多少年。可以不用再缴？
a. 养老保险
想要在退休后领取养老金。那么最起码社保要累计缴够15年。
根据《社会保险法》第十六条：参加基本养老保险的个人。达到法定退休年龄时。累计缴费满十五年的。按月领取基本养老金。
但养老保险的发放原则是“多缴多得”。如果缴纳年限仅是15年的话。那其实可以拿到手的养老金。不能说是生活费。只能当个零花钱。
而且矛盾的是。其实对于收入超过1w5的高薪人士来说。“多缴多得”的原则出现了边际效应递减。实际上工资越高。退休后拿到手的钱占退休前工资的比例越低。
所以在养老保险这块。缴的少或者缴的多。将来想靠退休金维持退休前的生活品质。都够呛。
建议优化退休收入结构。比如补充商业养老金。
要不然。到了老年就是一顿消费降级。
b. 职工医保
跟养老保险一样。需要累计缴费达到一定年限。退休后才能终身享受医保报销。
根据《社会保险法》第二十七条：参加职工基本医疗保险的个人。达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的。退休后不再缴纳基本医疗保险费。按照国家规定享受基本医疗保险待遇。
这个最低缴费年限。每个城市的规定不一样。
有的15年。有的20年。甚至有的30年。
比如杭州是累计缴费年限满20年。退休后就医保无忧了。
这笔投入非常划算。因为你想不到等老年的时候。医保会刷的有多频繁。
3. 社保不要断缴。因为皇冠会掉
之前有流传说。社保断缴超过三个月。账户内的养老。医疗保险累计缴费年限会清零。需要重新计算。直接影响到退休后的待遇。
但事实根本没这回事。
累计缴费年限嘛。断了再续上也算的。
除非叫连续缴费年限。才会计较社保缴纳的连续性。
不过。社保如果断缴了。还是非常非常麻烦的。直接影响到保障权益。
对应五险的影响。大家可以直接看图：
生育保险。一般是累计缴满12个月（有的地方是9个月）才能享受到生育津贴。
失业保险。一般也是连续缴纳一年以上才能够领取失业金。
养老保险。如果断缴的话虽然可以补缴。但一般要缴纳滞纳金。
然后。最核心需要关注的是医保。
如果社保断缴超过一个月。第二个月就不能刷医保报销了。
这时候要是遇上点大病。就只能自己兜底。
并且。如果断缴超过三个月。再续上的时候。还会有等待期。
等待期呢。就是保险的等待生效期。在这段时间内。即使你正常缴费。也享受不到相应的医保待遇。
一般等待期是3-6个月。最长不超过6个月。具体要看地区的规定。
尽量不要断缴超过3个月。重新计算等待期是件特别麻烦的事。如果在这途中发生点什么意外。都刷不了医保。算下来损失绝对不少。
除此之外。万一社保断缴了。一些要求 “连续缴纳x月” 才满足条件的权限。比如常见的房票。参与车牌摇号。都得重新计算。
这么一来。想想都觉得痛。
4. 如果遇到离职跳槽。中间给自己放了假这类情况。社保该怎么办？
一般公司是在15号给职工交社保。所以如果从上家离职。请选择下半个月。
离完之后。请在15号之前入职新公司。这样能休息个1个月左右。还能保证社保不会断续。
如果是没条件这么操作。或者需要更长的空窗期。那就找家社保代缴公司吧。淘宝一搜一大堆。先保证社保不要断。
这比自己按灵活就业人员缴纳有优势。自己缴纳只能缴医保和养老。生育。失业和工伤均只有公司主体才能缴纳。
但生育。失业保险。一旦断缴。又需要连续缴纳一段时间才能使用。这就不是很友好。
所以如果不是自由职业者。或者经商个体户。还是建议找社保代缴。平滑过渡无业期。
业可以无。社保不能断。
5. 换工作城市了。社保怎么办？
答案是。办理社保异地转移。
社保转移的话。只能转移养老保险和医疗保险。
其实就是转移这俩的账户金额和缴费年限。
但要注意的是。不是所有情况都需要办社保异地转移。
如果你还没确定在某个城市定居。那等你先确定了再迁移也不迟。这样省了来回跑的功夫。
而且社保系统全国联网是大趋势。再过几年。可能都不用办理社保迁移了。
那没转移的话。我之前的缴费年限咋办？
对此。人社局有表示过。只要在退休前将散落在各地的社保记录合并到一起就行。
比如养老保险要缴满15年才能领取。老王前期在A城市交了3年。后期在B城市交了12年。
最后决定在B城市退休。那在退休前把A城市的转移到B城市就行了。
总结成一句话就是。不急。等老了再说。
社保转移。具体怎么操作呢？
先登录社保局官网。点击“关系转移”。再点击“社保转移申请”。
申请通过后。去社保局办理《基本养老保险参保缴费凭证》和《基本医疗保险参保缴费凭证》。
再等新单位缴了一个月社保。带着两张《参保凭证》让单位或者自己去新城市的社保局填个表。办理一下社保关系转入。
接下来等待处理就行了。一般是1-2个月的周期。
慢慢等吧。办事效率你懂的。
6. 曾在多地工作。退休后在哪领养老金？
这里分为四种情况：
1. 养老保险在户籍所在地缴纳的。在户籍所在地领取。
2. 养老保险不在户籍所在地缴纳。而在A城累计缴满十年的。在A城领取养老金。
3. 在户籍所在地缴纳满10年。又在A城缴纳了不满10年。要将社保转移到户籍所在地后领取。
4. 户籍所在地。A城缴费都不满10年。将社保直接转回户籍所在地。在户籍所在地领取。
总的来说。就是优先在户籍所在地。缴费满10年的地区领取。
由于养老金的计算方式。一部分是根据地区上年度的平均工资来计算的。所以建议大家尽量选大城市领取养老金。
即使最后回老家养老。也不要动社保。
7. 父母随自己来大城市。医保怎么办？
又分为两种情况啦各位。
第一种是父母是职工退休。然后已经开始领养老金了。那么社保就不能动了。
想在异地就医的话。需要办理一个【异地就医备案】。
目前大部分地区可以在线上办理。比如打开微信小程序搜索“国家异地就医备案”。直接点“快速备案”即可。
少部分地区。需要在参保地的社保局办理。
第二种情况是父母没参加职工社保。只参加了新农合等城乡居民医保。那么一般随子女迁户之后。可以选择到子女的所在地缴纳医保。
一二线城市的报销比例。肯定是比小城市要好的。大家自己可以琢磨一下。
其他没了。再见。
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