从2016年以来。汽车贷款从一个无序状态逐渐变得越来越规范化。随着很多主机厂推出了厂家汽车金融政策。汽车贷款已经从手续复杂变成了简单易操作。但是汽车贷款环节。仍然有许多的雷。下面我具体讲一下。作为小伙伴的你。如何识别贷款中的雷。如何绕开其中的坑。
首先作为消费者的小伙伴认知里汽车贷款有这么几个构成部分：第一。首付款；第二。手续费；第三。定位费（GPS或者叫VPS）；第四。尾款；第五。其他款。下面我展开来逐一介绍。
首付款
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顾名思义。就是前期你需要缴纳给4S店的款项。这个首付比例是按照汽车发票的价格（发票价格不一定是你买车的真实价格。之后我会单独作为一个文章介绍发票价格中的隐患）。比方说。你的首付比例是20%。你的发票是10W。那么你的首付款就是2W。如果首付比例是30%。那么首付款就是3W。这个比较好理解。
手续费
这里也是4S店的利润所在。真正意义上国家已经不允许收取“手续费”（或者叫金融服务费）。但是因为这是4S店当下的主要利润来源之一。所以。各个店依旧会隐晦的收取。或者绑定收取。这里说一下。很多店的销售顾问会介绍。说这个钱是代银行收取的。或者代厂家收取的（如果是厂家的金融贷款）。其实。完全没有这回事。不论是银行或者主机厂都没有要收取这个费用。个别主机厂会有贴息。当然有的会让经销商4S店贴一部分。不会太多。几百到一千左右。但是。这个钱4S店往往不想自己出。所以。羊毛出在羊身上。只好假借一个名头。让消费者出了。但是。作为消费者你需要知道。所谓的手续费。就是4S店的纯利润。不论是收了你1000还是几千。都是纯收入呦。
定位费
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所谓的定位费。就是在你车上安装一个VPS或者叫GPS的定位系统。目的是万一在还款期间。作为购车人没有了还款能力。贷款机构能够第一时间知道你的车在哪里。然后采用法律或者非法律途径（一般会安排社会闲散人员去购车人家里直接拖车）将购车人的车扣押。有的VPS集成了断油断电功能。贷款机构远程就可以将你的车熄火。停电。这里面藏着巨大的安全隐患和隐私泄漏隐患。但是现在很多车企的车型。本身需要你下载APP。在APP里。你自己就可以看到你自己车的位置。车况等信息。这就代表了车辆本身就集成了定位功能。不需要安装VPS。
这里强调：无论是走银行金融。或者厂家的金融。安装定位都是不花钱的。几年前会收取300-500元设备费。但是这几年随着设备价格越来越便宜。当然还有其他原因。安装定位。已经不收费了。甚至有的4S店收取了你的定位费。也根本懒得给你安装。所以。这块费用也是利润里的重头戏。
尾款
尾款就是除去首付之后的费用。里面包含了剩余的本金和利息。比方说10W的车。首付2W。剩余的本金就是8W。有的贷款是无息的。那你只需要按照贷款要求。或者18个月或者24个月。或者36个月等等。还完尾款就可以了。如果有利息。按照利率算出每个月的利息。比方说利率是3.2%。1W利息就是320元。分到每个月就是26.66元。
注意。这里有个雷区。利率我们通常认为的是年利率。但是有的贷款机构告诉你的利率却是月利率或者日利率。合同里很小的字。你要识别明白。这里面差了很多钱。不少消费者都踩雷了。但是合同白纸黑字签着你的大名。欲哭无泪。当然。这里也有的银行为了让你听不懂。绕晕客户。搞了一个万元系数。其实和利息概念一样。算法略有不同。
其他款项
很多厂家现在推出了无息贷款。比方说消费者贷款发票价格的50%。24个月无息等。这都是厂家为了刺激销售。但是有的4S店为了多挣钱。却说。有利息。但是利息很低。需要前置利息。就是让客户交首付的时候先把利息交上。比方说让客户缴纳1000元不等。有的客户想。我贷款6万。三年一共才1000元利息。非常合适啊。所以还很高兴的就给了。其实呢。这钱根本没有必要缴纳。多交的都进了4S店的腰包了。
当然。林子大了什么鸟都有。万变不离其宗。各地各店都有自己的套路。说说你们当地都有什么其他费用吧。也可以添加我的关注。@我。我会逐一解答。
