车险涨价是怎么个标准(车险是怎么涨价的)

车险涨价是怎么个标准(车险是怎么涨价的)

原创

最近。很多新能源车车主反应自己的车险涨价了。

这次涨价风波。最先开始是一批特斯拉车主发现自己的车险上涨了。保费一夜之间上涨了80%。有的甚至翻了一倍。

除了特斯拉。小鹏。蔚来等新能源车都涨了。

据各保司反馈的保费情况。小鹏全线车型平均涨了2.9%-18.2%。

蔚来上涨幅度也差不多。

新能源车主们泪奔。

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而车主们可能不知道。车险费改背后有政策的支持。

新能源汽车专属保险已经上线了。12月14日。中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》通知。

以后。新能源汽车就有了自己的独属车险

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而在此之前。新能源汽车和传统燃油车用的是同一车险条款。当新能源汽车面临特有风险时。像电池。电控。电机等发生重大故障。在之前的车险条款里。对新能源汽车车主很不友好。很多都不赔。

现在有了专属车险。就不用担心这个问题了。

这则《通知》可以说把车险“一分为二”。分新能源专属车险和传统燃油车车险。保费自然也应该用两套标准。以前的保费不再适用新能源汽车。

那为什么要涨价呢?

一。新能源车险为什么涨价?

为了更适应新能源车的特点。与原来的车险条款相比。新能源车险条款保得更多了。专门为新能源汽车而设计:

3个主险+13个附加险

特意增加了对新能源最常见一类风险的保障。

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新能源车险涨价有三个原因:

1。主险变了。更适用新能源车

以前的车险条款里。新能源车特有的“三电”系统在赔付时容易出现争议。这次的新能源专属条款特意将“三电”纳入了保障。

电池及储能系统电机及驱动系统其他控制系统明确写进了条款责任里。

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新能源汽车车主最担心的莫过于“起火”“自燃”等。核心设备“三电”往往又是最容易引发电池起火。爆燃的原因。

除了保行驶状态。也保停放充电状态(包括自燃)。这期间引发的风险事故。

比如充电时造成车辆或气罐爆炸。这种情况。保险就会赔付。

停车自燃。充电自燃。起火爆炸。统统都赔。

主险保得更多了。对消费者更有利。

保司的赔付压力可想而知。

2。附加险变了

在原来车险基础上。专属条款结合了新能源汽车的特点。新增了三个更实用的附加险:

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在原先的车险附加条款里。没有外部电网故障损失险。自用充电桩损失险。自用充电桩责任险这三项实用责任。所以新能源车如果发生这些风险。都是不赔的。

像自用电桩损失险。很多车主可能有自用充电桩。如果发生维修费用或者失窃了。或者充电时把充电桩充坏了。附加该责任可享受赔付。

新能源车险里的这三项附加险相对实用。车主如果想保障自己的这些利益。多个责任保费自然就贵了。

3。可根据车型调价了

多数新能源车险保费都涨了很多。

像特斯拉的Midel Y Performance高性能版。涨了近一倍。从原来的7859块涨到了14125块。

但也有涨得比较少的。

像Model 3标准续航升级版。涨了不到七百块。

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即使同一个品牌。车型不同涨价幅度也不同。

一是某些车型维修费用高。保司赔付成本更高。所以保费更贵。

就如特斯拉。车身包含较多的电子元件。出了一点问题可能就要换整个车壳。所以涨价幅度最大。

二是某些车型可能使用的是三元锂中热稳定性更差的NCA。车本身的风险更大。保司赔付风险大。所以保费更贵。

主要是这两个原因。

除了前面说的涨价的三个原因外。如果是续保。或者说不是新车。保费还和车主前一年的出险情况维修费用有关。

面对复杂的电动车险。我们怎么买呢。不妨从新能源车的风险说起。

二。新能源汽车有哪些风险

1。自燃

自新能源汽车上市以来。最频发的事故是自燃

据不完全统计。2020年大约发生过124起新能源汽车起火事故。其中至少涉及25个品牌。38款不同车型。

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从表格中可以看出。在充电。停车。行驶。事故等情况下都有自燃的可能。

与传统的燃油汽车相比。新能源汽车自燃的事故更常见。主要和动力系统有关。特别是纯电动汽车。

为什么新能源汽车这么容易自燃呢?

原因可以总结为三点:

首先。当前的电动汽车的动力电池主要为锂电池。其中镍钴锰酸锂电池。即三元锂电池。更受厂家青睐。

三元锂虽然高续航。活性大。但也容易热失效。

用专业的话来解释。一旦充电过量。就容易产生结晶。发生短路。从而电路会产生大量热量进行燃烧。

目前自燃事故大多发生在充电过程。尤其是快充的情况。

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8月2日化州市一辆纯电动小货车在充电桩充电时引起火灾

其次。车辆碰撞也是诱发车自燃的原因。

当汽车底盘发生碰撞时。电池内部的电芯或者高压器会受到挤压或穿刺。其他部分也会在碰撞中发生短路。从而引起起火爆炸。

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上海一X来电动车由于高速撞击隔离石墩而起火燃烧

第三个原因是受外界温度的影响。新能源汽车的电池热管理不足。尤其是在夏季。高温季节车内部温度过高。极易引起电池热失控。

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5月8日广州杨桃公园内一新能源汽车因高温发生自燃

2。质量问题

前段时间的T斯拉维权事件可以说闹得沸沸扬扬。

刹车失灵。电控系统失控。感应系统BUG等质量问题无疑又将新能源汽车推上风口浪尖。

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质量危机也暴露了造车新势力在生产方面的重重漏洞。

从目前我国汽车行业的现实情况看。造车新势力缺乏生产制作经验。为了抢占市场。不惜压缩产品研发。检测的时间。导致新能源汽车质量堪忧。

据中国汽车流通协会数据显示。2020年中国造车新势力企业数量约40家左右。已倒闭的超过6成。

3。外来驾驶风险

不管是新能源汽车还是传统汽车。只要是开车上路。风险就必会存在。

小到剐蹭打滑。大到追尾车祸。可能还有水灾地震等外来风险。这些都是不可预料的。

4。其他关联风险

当然。风险不单单只发生在车子上。

手机配有充电器。新能源汽车也有对应的充电桩。有些车主为了方便。会选择买充电桩自用。那么就要考虑到充电桩会损坏的情况。

与新能源汽车配套关联的风险也要注意。

这些风险。在之前的车险中大多没有相应的保障。处于保司不赔的状态。

增加了保障范围。保费也贵了。

还有一个问题也是大家非常关心的。现行车险怎么买?

三。新能源车险怎么买

12月27日。中国人保。平安财险等12家保司的新能源车险都上了。现在已经可以买。

大家选择多了起来。就说说新能源车该如何买保险:

首先交强险是国家强制缴纳的车险。必须买。

无论是第三者伤亡。还是对方车辆损失或医疗费。交强险都赔。但如果是自己受伤或自家车撞毁了。基本赔不了多少钱。

商业车险建议一定要买。

买商业车险。分两种情况:

自家的车是燃油车。还是买传统车险。即机动车商业保险

自家的车是新能源车。买新能源汽车商业保险。

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都是三项主险+附加险组成。新能源车险包括三项主险+13项附加险:

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那我是不是要全部都买上呢?

当然不是。有的是必须要买的。有的是可买可不买的。有的是不太建议买的。

新能源车险怎么买?

1。两大主险。必须买

指的是车损险第三者责任险。必须买。

车损险保的是新能源车本身。

包括车损险本体。还包括被盗窃。抢劫。自燃。下落不明全车损失。而且不计免赔险。几乎只要车子坏了或造成损失都可以赔的险。

比如小王买了车损险。但凡车被偷了。玻璃坏了。车自燃了。充电短路了。只要满足条款规定的条件。都可以赔。也就是说损失多少赔多少。没有免赔额。

另外新车险加了电池及储能系统电机及驱动系统其他控制系统。也就是新能源汽车特有的“三电”系统。

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注意一点就行。这里的损失指的是“车的实际价值”。而非新车购置价。也就是说。新能源车价值需要经过折旧处理。还值多少钱。

第三者责任险是赔给对方的。只要是你开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁。就可以用第三者险。把钱赔别人。

这里的保额尽可能买高。万一发生事故撞了人。或撞了豪车。也有足够的钱赔给别人。

至于新能源车上人员责任险。看情况买。

别人坐了你的车。出事了赔钱。

其实不买也可以。每年花几百块给自己和家人买个意外险。无论是坐车还是在其他地方出意外都可以赔付。性价比更高。

2。这么多附加险。要不要买?

新能源车型总共13项附加险。先直接给一个结论:

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其中比较实用的有三个:

外部电网故障损失险。自用充电桩损失险。自用充电桩责任险

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像附加外部电网故障损失险。在充电时如果因为外部电网故障造成新能源汽车直接损失。这个附加险就可以派上用场。

后两个附加责任。保的是自家安装的充电桩。

如果自家没有这个东西。就不需要买。

有自用充电桩。这两个责任可以考虑下。

买一个充电桩大概一万块左右。如果发生维修费用或者失窃了。以及设备本身风险都是个大问题。

自用充电桩损失险。因自然灾害。意外事故。被盗窃。遭他人损坏导致的充电桩自身损失。可享受赔付;

自用充电桩责任险。因充电桩线路起火。造成第三者人身伤亡或财产损失。比如牵连到了旁边的车辆。把别人的车烧毁了。可享受赔付。

其它像法定节假日限额翻倍险。平时节假日喜欢开车出去玩的朋友可以买。毕竟节假日容易多出事故。

还有医保外医疗费用责任险。第三者险一般不赔医保目录外的费用。如果伤势严重。用到了医保外药品。就能赔。

也不能说不实用。只能说都不重要

3。价格怎么样。去哪里可以买?

很多保司新能源车险也已经出来了。

主要是一些高价位(25万以上)的新能源车涨价。但涨价幅度按理不会超过3%。低价位(25万以下)的新能源家用车。保费大多维持在不增不减状态。

特斯拉比较特殊。一是它用的是活性差的三元锂电池。二是车价高。所以涨得比较多。

在蚂蚁保和微保里可以找到车险购买入口。填写车牌号码后便可以得到多家保司的报价。而且都可投保新能源车险。

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除了这两个最简单的方法外。车主也可以在各保司的官方网站。APP。官方公众号或小程序投保。

最后:

交强险和商业车险都要买。

新能源专属车险虽然在价格上贵了点。但站在新能源车主的角度上看肯定是有利的。索赔时也少了很多争议。

未来保费走势如何。还要看市场检验。

另外。近期如果打算买商业新能源车险。车损第三者责任险两项主险属于必买险种。

至于其它的按需购买。

比如自家有自用的充电桩。就可以附加自用充电桩损失险。

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